AIエージェント能力アトラス › 仕事ごとの一覧 › 専門職サービス › 金融
資産運用アドバイス・ロボアドバイザー
Wealth management advice / robo-advisors
2030年（予測）: 4/5 専門家並み
0 できない ／ 1 デモ止まり ／ 2 補助 ／ 3 実務品質（要確認） ／ 4 専門家並み ／ 5 専門家超え。「予」は予測。
専門家と比べて
SECはロボアドも伝統的アドバイザーと同じ受託者責任・反詐欺義務を負うと明言。2026年3月、ロボアド運用でのfiduciary duty違反(重要事実不開示等)によりSECが投資顧問業者を提訴。AIウォッシングで既に合計40万ドルの罰金事例。ロボアド世界AUMは2.7兆ドル、ユーザー1.1億人。
できること
自動リバランス、税損失収穫、リスク許容度に応じた資産配分提案、大量顧客への低コスト標準アドバイス
まだできないこと
受託者責任(fiduciary duty)そのものをAIが負うこと(責任は登録投資顧問業者に帰属)、複雑な個人事情(離婚・相続・事業承継)を踏まえた対面的信頼関係構築
なぜそうなのか
責任構造(Investment Advisers Act of 1940下、免許・受託者責任はAIではなく登録法人に帰属)と、AI単体への免許付与制度が存在しないという規制構造。
これからの予測の根拠
SEC/金融庁とも既存法の解釈適用に留まり、AIへの免許・責任移転の法改正は2030年までも可能性低い。技術面は向上しレベル4へ。
いま使える主な道具
Wealthfront、Betterment、Vanguard Digital Advisor、Morgan Stanley AIエージェント
根拠
- AI Fiduciary Duty: SEC Robo-Adviser Compliance 2026
SEC方針と2026年3月提訴事例 - Robo-Advisor Statistics (2026) 2026
世界AUM2.7兆ドル、ユーザー1.1億人 - Morgan Stanley will soon open its trillion-dollar wealth management funnel to AI agents 2026-06
大手証券のAIエージェント展開
同じ分野のほかの仕事（金融）
AIエージェント能力アトラス 2026（2026-09-06 時点・v1.0）の1マスです。レベルは公開された実験・ベンチマーク・報告から付けた目安で、2027年以降は予測です。全マスに根拠のリンクがあります。作者は個人で、AI（Claude）と一緒に調べて作っています。